Krediti – što je kredit i čemu služe online krediti

Zastrašuju vas krediti, a hitno trebate posuditi novac? Ne očajavajte, jer ste na pravom mjestu. Znam da danas postoji milijun vrsta kredita koje osobama bez previše iskustva mogu zadavati glavobolje i otežavati im raspoznavanje koji su krediti povoljni, a koji ne.

Potpuno je normalno da se osjećate izgubljeno i pitate se koji su krediti najbolji izbor za vas – brzi krediti, nenamjenski krediti, krediti za mlade, gotovinski krediti, krediti za refinanciranje ili pak stambeni krediti? Kratkoročni ili dugoročni? U kunama ili u eurima?

Ja sam tu da se pobrinem da u kredit uđete naoružani korisnim informacijama i savjetima.

U ovom brzom vodiču objašnjavam:

• Što je kredit i čemu služe online krediti
• Kako zaključiti koji su najpovoljniji krediti
• Kako ostvariti kredit uz Matchbanker

Što je to kredit i koji su povoljni krediti

Ukratko, krediti ili zajmovi su sporazumi u kojima davatelj kredita daje pravo korištenja određenog novčanog iznosa korisniku kredita (uz ugovoreno vrijeme i ugovorene uvjete povrata).

Samo značenje riječi kredit dolazi iz latinskog jezika; ono što je povjereno, zajam.

Najpopularniji krediti su dugoročni namjenski krediti koji se obično koriste za pokrivanje većih troškova poput kupnje stana ili automobila, te kratkoročni nenamjenski krediti koji se obično koriste za hitne slučajeve u kojima je potrebna manja novčana pozajmica.

Potrošački krediti su oni koji se koriste za određene namjene, poput kupnje automobila ili doma.

Ako ste već neko vrijeme u potrazi za zajmom ili kreditom, vjerojatno ste primijetili da se svaki reklamira kao najbolji, najisplativiji i najjeftiniji. Postoji li način na koji biste mogli preuzeti stvar u svoje ruke i sami zaključiti o tome koji je najpovoljniji kredit?

Naravno da postoji! I za to vam nije potreban nikakav kreditni kalkulator. Sve što trebate učiniti je informirati se o uvjetima koji utječu na povoljnost kredita. Ti uvjeti su najčešće iznos kredita, rok dospijeća i kamatne stope.

Matchbanker je tu da vam pomogne doći do kredita online, sa svojim detaljnim vodičima i korisnim savjetima. Nastavite čitati i saznajte sve što trebate znati o uvjetima koji određuju povoljni kredit.

Zašto su krediti naše područje ekspertize

Prije svega, želim vam predstaviti Matchbanker, besplatan i siguran način za usporedbu kreditnih ponuda. Matchbanker je najinovativnija platforma koja revolucionizira tržište kredita.

Veliku pažnju pridajemo transparentnosti usluga i održavanju dobrih odnosa s korisnicima, čemu svjedoči naš uspjeh u 9 zemalja. Cilj Matchbankera je učiniti uzimanje kredita lakšim, bržim i sigurnijim.

Na Matchbankeru možete odabrati jednu od kategorija kredita za koju ste zainteresirani i kroz naše korisne savjete saznati sve što trebate znati za ostvarenje željenog kredita.

Možete birati između kredita bez hroka za blokirane, prezadužene i one bez kreditne sposobnosti, ili brzih kredita koji se koriste u hitnim slučajevima kada vam ekspresno treba novac.

Najbitnije od svega, na Matchbankeru možete usporediti uvjete poput iznosa kredita, kamatnih stopa i rokova dospijeća.

Uštedjet ćete na vremenu jer ne morate pregledavati stranice različitih zajmodavaca i tražiti sve njihove uvjete i zahtjeve. Na tržištu postoji mnogo opcija za kredite, zajmove i pozajmice – sama analiza može zadati glavobolju. Tu Matchbanker olakšava život.

Naša je vizija postati najpopularnija platforma za usporedbu zajmova u Europi. Stalno optimiziramo našu web stranicu radi lakšeg i bržeg pretraživanja kredita, a ponude stalno ažuriramo.

Hvala vam na povjerenju! 

Kako ostvariti najbolji kredit uz Matchbanker

Matchbanker je stvoren za vas kada trebate posuditi novac na brz i inteligentan način.

Dakle, odabirom željene kategorije kredita na Matchbankeru, prikazat će vam se popis dostupnih kreditnih ponuda kojeg možete prilagoditi vašim potrebama ovisno o željenom iznosu kredita i roku otplate.

Provedete li nekoliko minuta čitajući o odabranoj vrsti kredita, saznat ćete sve što trebate za donošenje mudre odluke. Uz dovoljno informacija koje su za vas pripremili naši stručnjaci, s lakoćom ćete moći ostvariti kredit s najpovoljnijim uvjetima.

Nakon toga, sve što trebate učiniti je usporedbom uvjeta donijeti odluku o najboljoj ponudi. Kada odlučite, klikom na “Posudi sada” vas preusmjeravamo na web stranicu odabranog zajmodavca gdje započinjete s procesom prijave.

Posuđivanje novca nikada nije bilo ovako brzo, jednostavno i praktično!

Garantiramo da su svi zajmodavci koje pronađete na Matchbankeru vjerodostojni i pouzdani.

Provjera desetaka i desetaka internetskih stranica različitih zajmodavaca može biti naporna. Bilo bi mnogo jednostavnije sve imati na jednom mjestu, zar ne?

Tu Matchbanker uskače u pomoć, omogućujući vam jasne i pregledne usporedbe zajmova na hrvatskom tržištu. Kao dodatni plus, svi uvjeti i troškovi su transparentni i napisani jednostavnim jezikom razumljivim svima. 

Dodatan plus je brza isplata – novac se obično prenosi na vaš račun u kratkom vremenskom razdoblju.

Uvjeti koji utječu na najpovoljniji kredit

Ovih dana svaki kredit se naziva “najpovoljnijim” i korisnicima otežava donošenje prave odluke. Pitanje je, kako možemo sami procijeniti je li kredit povoljan ili ne? Na koje uvjete je važno obratiti pažnju?

Do odgovora na pitanje koji kredit je najpovoljniji dolazi se usporedbom uvjeta zajmodavaca. Pozornost je prvo potrebno obratiti na visinu efektivne kamatne stope (EKS) – kamatne stope koja uključuje naknade i osiguranja naplate kredita.

Tipično je da niža efektivna kamatna stopa znači povoljniji kredit, no ovo vrijedi jedino u slučaju zaduživanja u domaćoj valuti i uz fiksnu kamatnu stopu.

Ovisno o valuti, krediti mogu biti u domaćoj ili stranoj valuti. Gotovinski krediti u kunama su obično najpopularnija opcija kredita zbog jednostavnosti odobrenja i sigurnosti valute.

Postoje i dodatni, skriveni troškovi koje moramo uzeti u obzir prije no što kredit proglasimo najpovoljnijim – troškovi obrade, troškovi mjenice, police osiguranja, i tako dalje. Ovi troškovi variraju od kredita do kredita.

Savjetujem da se uvijek pobrinete da je ugovor pažljivo pročitan prije sporazuma.

Sljedeći bitan faktor je vremenski period otplate. S obzirom na period otplate krediti mogu biti dugoročni, srednjeročni i kratkoročni. Što je vrijeme otplate dulje, mjesečna rata je manja, ali ukupan vraćeni iznos ispada znatno viši.

Također je korisno saznati naplaćuje li se naknada za prijevremenu otplatu, u slučaju da ste u mogućnosti riješiti se dugova ranije.

Prednosti i mane online kredita

Osim tradicionalnih banaka, kredite u današnje doba mogu vam odobriti i drugi kreditori: stambene štedionice, kreditne unije, leasing društva, fizičke i pravne osobe, itd. Do takvih kredita najlakše ćete doći online, a takvi online krediti imaju svoje prednosti i mane pred tradicionalnim kreditima. 

Najvažnija njihova prednost je svakako to što zahtjev za kredit možete predati iz udobnosti vlastitog doma, bez potrebe za odlaskom u bankarske poslovnice i prikupljanjem mnoštva dokumentacije. Isto tako, online možete saznati sve važne čimbenike na osnovu kojih ćete donijeti odluku o podizanju kredita. 

Mane ovakvih kredita uglavnom se svode na to da klijenti često žele poslovati s tradicionalnim uglednim poslovnim objektima koje već poznaju i kojima vjeruju.

Ako niste znali, kredite osim banaka mogu odobriti stambene štedionice, kreditne unije, leasing društva, fizičke i pravne osobe, itd. Pritom najčešće dobivate bolju uslugu, štedite na kamatama, provizijama i troškovima obrade.

Prikupljanje nepotrebne dokumentacije i čekanje na šalterima stvar su prošlosti. Online krediti i pozajmice omogućuju vam da dođete do novca iz udobnosti vlastitog doma, u samo nekoliko minuta te uz minimalnu dokumentaciju.

Nastavite čitati i doznajte kako uz pomoć Matchbankera možete uštedjeti vrijeme i novac pri odabiru online zajma prilagođenog vašim potrebama.

Za potpuno razumijevanje kredita, važno je objasniti nekoliko ključnih pojmova koji korisnike često ostavljaju zbunjenima. U nastavku objašnjavamo pojmove vezane uz popularne vrste kredita te uvjete na koje vrijedi obratiti pozornost.

Gotovinski ili nenamjenski krediti

Gotovinski, ili ponekad još zvani nenamjenskim kreditima, vrsta su financijskih proizvoda u kojima korisnik kredita direktno na svoj račun dobiva odobrena sredstva, a njih onda može podići u gotovom novcu te njime raspolagati bez ikakvih ograničenja.

Naravno, to znači da davatelju kredita nije potrebno dostaviti nikakvu dokumentaciju o namjeni kredita, što za sobom povlači i da je rok za odobravanje gotovinskih kredita najčešće puno kraći u odnosu na namjenske kredite. Budući da nema elemenata osiguranja za davatelja kredita, ovakvi krediti često se daju pod nepovoljnijim uvjetima za klijenta od nekih drugih vrsta kredita (kamatna stopa često je viša, a rok otplate kraći).

Potrošački ili namjenski krediti

Potrošački ili namjenski krediti vrsta su financijskog proizvoda gdje se klijentu dostavljaju sredstva za namjensku kupnju određenog proizvoda (ili, rjeđe, usluge). Sredstva dobivena namjenskim kreditom nije dozvoljeno potrošiti u bilo koju drugu svrhu. Upravo se zbog toga određeni pružatelji usluga kredita osiguravaju na način da u klijentovo ime obavljaju uplatu direktno prodavaču proizvoda za koji se podiže namjenski kredit, kako bi se smanjila mogućnost nenamjenskog nedozvoljenog korištenja. Dokumentacija koju je potrebno poslati prilikom traženja kredita nešto je kompleksnija, ali uvjeti kreditiranja za kupca su često povoljniji od nenamjenskih kredita.

Krediti za zatvaranje dugova

Veoma popularna vrsta kredita su krediti za zatvaranje dugova. Oni su idealni za osobe koje su prezadužene i već imaju nekoliko otvorenih kredita.

Sigurno ste čuli za nekoga tko je završio s nepovoljnim kreditom i bio prisiljen plaćati previsoke kamate. U ovakvim slučajevima je uzimanje novog kredita zapravo najmudrija stvar koju možete učiniti, koliko god to ludo zvučalo. 

Zašto, pitate se?

Zatvaranje kredita drugim kreditom može vam omogućiti velike uštede zbog toga što ćete se riješiti nepovoljnih uvjeta s kojima biste se mučili još mjesecima ili godinama.

Konsolidiranje dugova u jedan kredit s povoljnom kamatom vam može pomoći da mirnije spavate.

Krediti za prezadužene

Ako ste prezaduženi, velike su šanse da će vam biti teško dobiti odobrenje za tradicionalni bankovni kredit. Tijekom razmatranja vaše prijave, banka obično obavlja detaljne provjere vašeg kreditnog izvješća i vaših prihoda.

Ako imate vidljivih zaduženja, ovrha ili blokada, možete zaboraviti na dobivanje bankovnog kredita. Jedina opcija koja vam tada preostaje su krediti koji ne rade provjeru u HROKu (Hrvatskom registru obveza po kreditima).

Takvi krediti se dobivaju od kreditnih unija poput onih dostupnih na Matchbanker platformi.

Većina njih jedino zahtijeva da imate osobnu iskaznicu i bankovni račun za isplatu. Neke će od vas tražiti i nekakvo osiguranje kredita, npr. osobu koja će biti vaš jamac ili sudužnik.

Na Matchbankeru ćete pronaći popis online zajmodavaca koji odobravaju kredite za prezadužene.

Trenutno možete pronaći i promotivne ponude bez koje nude pozajmljivanje novca bez ikakvih troškova, kamata i naknada (kada se radi o rokovima dospijeća do 30 dana i iznosima do 4.000 kuna).

Online zajmodavci se trude što više olakšati dolazak do novca osobama kojima on hitno treba. Zato je papriologija svedena na minimum, a odobrenje i isplata se obično mogu obaviti u nekoliko minuta.

Primjer – Krediti

Na jednom životnom primjeru objasnit ćemo sve novčane tijekove u roku isplate jednog kredita. 

Recimo da trebate nenamjenski gotovinski kredit od 1000 €, uz rok otplate kredita od 150 dana (dakle, 5 mjeseci). Za takav kredit realna je efektivna kamatna stopa (EKS) od 8,12%. 

Svaki ćete mjesec davatelju kredita morati vratiti 204,09 €, te ćete kroz 5 mjeseci ukupno vratiti 1020,46 € – dakle, ukupna kamata koju ćete trebati platiti banci iznosit će 20,46 €. 

Što je rok otplate duži i što je kamatna stopa veća, iznos kamate za vaš kredit se povećava.

Kredit	6.000,00 kn
Trajanje	150 dana
EKS	8,12%
Iznos svake od 5 mjesečnih	1.223,28 kn
Ukupni iznos	6.116,40 kn

Savjeti za otplaćivanje kredita

Preporučljivo je imati dobar plan otplate kredita prije svakog zaduživanja. Ne upuštajte se u kreditnu obvezu ako znate da pozajmljeni novac nećete moći vratiti.

Također, dobra ideja je imati nešto ušteđevine koja će vas spasiti u slučaju da se nađete u nemogućnosti  otplaćivanja vašeg duga.

Neki od najefikasnijih načina štednje su rezanja troškova poput nepotrebnih pretplata, članarina i većih luksuza. Nastojte pratiti koji proizvodi su na akciji u vašim lokalnim trgovinama – samim time uštedjet ćete značajnu svotu novca svakog tjedna.

Imajte na umu da čak i ako se nađete u situaciji u kojoj niste u mogućnosti otplaćivati vaš kredit, poželjno je da kontaktirate vašeg zajmodavca i obavijestite ga o tome – često je moguće doći do nekakvog zajedničkog rješenja.

U protivnom, vjerojatno ćete morati vratiti visoke kamate. Vrlo je važno kreditnu obvezu shvaćati ozbiljno.

Dodatni savjeti za dobivanje povoljnog kredita

Najpovoljniji krediti se odobravaju osobama koje što bolje garantiraju njihovu otplatu. Postoji nekoliko stvari koje možete učiniti kako biste zajmodavca uvjerili da zaslužujete najpovoljnije uvjete.

Sudužnici i jamci

U slučaju slabog kreditnog rejtinga, korisnik može financijskoj instituciji ponuditi jamca ili sudužnika, koji uz svoju suglasnost jamče redovitu otplatu kredita zajedno s korisnikom kredita.

Zalog

Kredit sa zalogom je kredit u kojem dužnik založi nekakvu imovinu (npr. automobil) kao osiguranje za kredit. U slučaju nemogućnosti otplaćivanja kredita, vjerovnik preuzima vlasništvo zaloga i može ga prodati kako bi povratio prvobitno posuđen iznos.

Karakteristike i namjena

Kao i kod kredita koje se uzima u bankama, kod online kredita postoji širok raspon karakteristika kredita i mogućih namjena novca kod klijenta. Kod nenamjenskih (gotovinskih) kredita nije potrebno dostaviti dodatnu dokumentaciju o namjeni kredita i vrijeme odobravanja je kraće u odnosu na namjenske kredite.

Namjenski ili potrošački kredit odobrava se klijentu za kupovinu određene stvari ili usluge. Kredit sa zalogom je kredit u kojem dužnik založi nekakvu imovinu (npr. automobil ili nekretninu).Najbolja opcija za prezadužene osobe su krediti za refinanciranje koji se koriste za zatvaranje postojećih dugova, te se na taj način ostvaruje ušteda. U slučaju nedovoljne kreditne sposobnosti, korisnik može financijskoj instituciji ponuditi jamca ili sudužnika.

Sažetak

Kredite možemo definirati kao ugovore prema kojima davatelj usluge kredita, uz unaprijed ugovoreno vrijeme i uvjete povrata, klijentu daje na raspolaganje određeni novčani iznos. Davatelji usluge kredita ne moraju biti samo velike, tradicionalne financijske institucije poput banaka, nego je moguće novac posuditi putem interneta od drugih institucija.

Glavne prednosti posuđivanja novca putem interneta su ušteda vremena, udobnost podnošenja zahtjeva iz vlastitog doma i često značajno smanjena dokumentacija koju je potrebno predati. Najvažniji faktor pri odabiranju kredita je visina efektivne kamatne stope (EKS). Najvažniji čimbenik pri odabiranju kredita je visina efektivne kamatne stope (EKS).

---

Pronađi svoj sljedeći kredit na Matchbankeru

---